NORMA din 28 aprilie 2016 - "Plafon de garantare IMM în numele şi în contul statului" (NI-GAR-12-II/0)
Prezenta normă a fost elaborată în conformitate cu Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, şi cu Hotărârea Guvernului nr. 534/2007 privind înfiinţarea, atribuţiile, competenţele şi modul de funcţionare ale Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări şi reglementarea operaţiunilor de finanţare, garantare şi asigurare efectuate de Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. în numele şi în contul statului, cu modificările şi completările ulterioare.
CAPITOLUL I: Dispoziţii generale
Art. 1
Prezenta normă instituie o schemă de garantare destinată să asigure susţinerea şi dezvoltarea întreprinderilor mici şi mijlocii.
Art. 2
În baza prezentei scheme de garantare, Banca de Export-Import a României EXIMBANK - S.A. pune la dispoziţia băncilor finanţatoare facilităţi de tip plafon de garantare, în cadrul cărora garantează, în numele şi în contul statului, creditele ce urmează a fi acordate IMM-urilor pentru realizarea investiţiilor sau pentru susţinerea activităţii curente.
Art. 3
(1)Sursa de realizare a acestor operaţiuni este, potrivit art. 10 lit. a) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea şi funcţionarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, "Fondul pentru garanţii de export, pentru garantarea creditelor pentru bunuri şi servicii destinate exportului, a creditelor cumpărător şi a investiţiilor româneşti în străinătate, precum şi a activităţilor de dezvoltare a infrastructurii, a utilităţilor de interes public, dezvoltare regională, susţinere a activităţii de cercetare-dezvoltare, protecţia mediului înconjurător, ocupare şi formare a personalului, susţinere şi dezvoltare a întreprinderilor mici şi mijlocii şi a tranzacţiilor internaţionale", denumit în continuare Fondul.
(2)Valoarea fondului alocat produsului "Plafon de garantare IMM" se stabileşte anual, prin hotărâre a Comitetului Interministerial de Finanţări, Garanţii şi Asigurări (denumit în continuare C.I.F.G.A.).
Art. 4
Prezenta schemă de garantare este elaborată cu respectarea prevederilor Comunicării Comisiei Europene cu privire la aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanţii, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene seria C, nr. 155 din 20 iunie 2008, şi respectă condiţiile care exclud existenţa ajutorului de stat, respectiv:
a)IMM-ul nu se află în dificultate în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea şi restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate1;
1Publicate în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene seria C, nr. 249 din 31 iulie 2014.
b)gradul de acoperire oferit de garanţie poate fi determinat în mod corespunzător în momentul acordării acesteia, respectiv garanţia se referă la operaţiuni de finanţare/garantare specifice, are o valoare maximă determinată şi o durată limitată;
c)garanţia nu acoperă mai mult de 80% din valoarea creditului;
d)valoarea garanţiei se reduce pro-rata pe măsura îndeplinirii obligaţiilor de plată ale IMM faţă de bancă;
e)condiţiile de acordare a garanţiilor în cadrul schemei se bazează pe evaluarea riscurilor generate de operaţiune, astfel încât comisioanele plătite de IMM asigură autofinanţarea schemei. Din acest punct de vedere, schema de garantare va fi analizată cel puţin o dată pe an;
f)comisioanele plătite de IMM acoperă atât riscurile normale ce rezultă din acordarea garanţiilor, costurile administrative ale schemei, cât şi finanţarea anuală a capitalului;
g)în cadrul schemei sunt stabiliţi termenii şi condiţiile de acordare a garanţiilor.
CAPITOLUL II: Definiţii
Art. 5
În sensul prezentei norme următorii termeni se definesc după cum urmează:
a)Plafon de garantare IMM (plafon) - suma maximă pusă la dispoziţia unei bănci, în cadrul căreia EximBank garantează, în numele şi în contul statului, creditele acordate de aceasta IMM-urilor, prin includerea de garanţii individuale în plafon, cu respectarea termenilor şi condiţiilor Acordului de plafon de garantare IMM;
b)Acord de plafon de garantare IMM (Acord) - contractul încheiat între EximBank şi bancă, în cadrul căruia se stabilesc termenii şi condiţiile de acordare şi derulare a Plafonului de garantare IMM, precum şi ale garanţiilor individuale incluse în plafon;
c)ordonator - persoană juridică de drept privat, înfiinţată în baza Legii societăţilor nr. 31/1990, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, care beneficiază de un credit acordat de către beneficiar şi pentru care se solicită includerea garanţiei individuale în Plafonul de garantare IMM;
d)beneficiar - instituţie de credit (denumită în continuare bancă sau beneficiar) care îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:
(i)îşi desfăşoară activitatea pe teritoriul României şi efectuează operaţiuni de creditare în conformitate cu legislaţia aplicabilă;
(ii)acordă credite IMM-urilor cu respectarea prevederilor reglementărilor sale interne aplicabile şi a celor privind cunoaşterea clientelei;
(iii)încheie cu EximBank Acordul de plafon de garantare IMM;
e)garant - Banca de Export-Import a României EximBank - S.A., în calitate de garant în numele şi în contul statului;
f)credit - facilitate cash (finanţare) sau non-cash (scrisoare de garanţie bancară), în lei acordată de bancă; în noţiunea de credit nu se includ plafoanele de facilităţi (plafon de scrisori de garanţie bancară, plafon multiprodus, alte tipuri de plafoane);
g)garanţie individuală - angajamentul irevocabil şi necondiţionat, materializat într-o Scrisoare de garanţie, prin care garantul se obligă să plătească beneficiarului valoarea de executare a garanţiei;
h)procent garantat - partea din credit (principal) care este acoperită de o garanţie individuală, exprimată în valoare procentuală; procentul garantat este de maximum 80% (în cazul creditelor de investiţii) sau de maximum 70% (în cazul creditelor pentru susţinerea activităţii curente, inclusiv pentru scrisori de garanţie bancară);
i)valoarea garanţiei individuale - valoarea menţionată în Scrisoarea de garanţie, al cărei nivel este determinat prin aplicarea procentului garantat la valoarea creditului;
Dobânzile curente, restante sau capitalizate, comisioanele şi spezele bancare aferente contractului de credit, precum şi costurile aferente garanţiei individuale nu sunt incluse în valoarea garanţiei;
j)risc de credit - riscul de pierdere datorat neîndeplinirii de către ordonator a obligaţiilor contractuale faţă de bancă şi este reprezentat de trecerea integrală a creditului la restanţă;
k)prima de garantare - costul garanţiei individuale, suportat de către ordonator, care include comisionul de garantare şi comisionul de administrare;
l)valoarea de executare a garanţiei individuale - suma ce urmează a fi plătită de către EximBank beneficiarului în cazul producerii riscului de credit determinată prin aplicarea procentului garantat la soldul creditului (principalului) restant;
m)valoarea netă a sumelor recuperate - sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, prin executarea silită a garanţiilor creditului, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanţei.
CAPITOLUL III: Plafonul de garantare IMM
SUBCAPITOLUL 1: III.1. Caracteristici ale Plafonului de garantare IMM
Art. 6
La solicitarea băncilor, EximBank poate acorda plafoane de garantare IMM, în cadrul cărora garantează, în numele şi în contul statului, creditele acordate de acestea IMM-urilor, prin includerea de garanţii individuale în plafon.
Art. 7
(1)Valoarea plafonului acordat unei bănci nu va depăşi 20% din valoarea fondului stabilită conform art. 3 alin. (2) din prezenta normă.
(2)Banca poate solicita EximBank diminuarea valorii plafonului acordat sau majorarea acestuia, cu încadrare în valoarea menţionată la alin. (1).
(3)Plafonul se acordă în lei.
Art. 8
Plafonul funcţionează revolving, astfel că valoarea disponibilului din plafon:
a)se diminuează cu valoarea garanţiilor individuale incluse în plafon;
b)se reîntregeşte:
- cu valoarea garanţiilor individuale pentru care, la expirarea perioadei de garantare, EximBank nu a primit notificarea privind producerea riscului de credit;
- pe măsura diminuării pro-rata a valorii garanţiilor individuale incluse în plafon, ca urmare a rambursării ratelor de credit;
- cu valoarea garanţiilor individuale rămase fără obiect, ca urmare a notificării primite de la beneficiar în acest sens, însoţită de originalul Scrisorii de garanţie;
c)nu se reîntregeşte cu valoarea garanţiilor individuale:
- pentru care EximBank a primit cereri de executare, indiferent dacă au fost îndeplinite sau nu condiţiile de plată;
- excluse din plafon ca urmare a neplăţii primei de garantare sau ca urmare a cesionării de către beneficiar a garanţiei individuale fără acordul expres al EximBank.
SUBCAPITOLUL 2: III.2. Acordarea Plafonului de garantare IMM
Art. 9
(1)Băncile pot solicita EximBank acordarea de plafoane de garantare, prin completarea şi transmiterea Aplicaţiei de plafon de garantare IMM.
(2)EximBank analizează solicitarea conform reglementărilor proprii, având dreptul să solicite băncii informaţii sau documente suplimentare în situaţia în care informaţiile disponibile nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea condiţiilor de acordare a plafonului.
Art. 10
În cazul unui istoric al relaţiei EximBank cu banca, în ceea ce priveşte acordarea de garanţii în numele şi în contul statului, în cadrul analizei se va lua în considerare şi comportamentul acesteia în relaţia cu EximBank (garanţii executate, modul de îndeplinire a obligaţiilor prevăzute în convenţii, aplicarea de sancţiuni pecuniare etc.).
Art. 11
(1)în funcţie de rezultatele analizei, EximBank poate propune spre aprobare C.I.F.G.A. acordarea plafonului şi încheierea cu banca a Acordului de plafon de garantare IMM.
(2)Plafonul alocat unei bănci se revizuieşte anual, dacă prin Acord nu se stabileşte altă frecvenţă de revizuire.
Art. 12
(1)Acordul se încheie pe perioadă nedeterminată şi poate înceta prin denunţare unilaterală, în orice moment, cu un preaviz de 30 de zile calendaristice, sau prin reziliere în cazul încălcării culpabile de către părţi a obligaţiilor asumate.
(2)Indiferent de motivul încetării, părţile rămân răspunzătoare pentru obligaţiile asumate aferente garanţiilor individuale incluse în plafon şi aflate în derulare în cadrul Acordului.
CAPITOLUL IV: Utilizarea Plafonului de garantare IMM. Garanţiile individuale
SUBCAPITOLUL 1: IV.1. Caracteristici ale garanţiilor individuale
Art. 13
Utilizarea plafonului se face de către bancă, prin notificarea EximBank privind includerea în plafon a fiecărei garanţii individuale, în conformitate cu termenii şi condiţiile Acordului încheiat cu EximBank.
Art. 14
Garanţia individuală acoperă parţial riscul de credit aferent creditelor în lei acordate IMM-urilor pentru realizarea investiţiilor sau pentru susţinerea activităţii curente.
Art. 15
(1)Pot fi incluse în plafon garanţii individuale numai în completarea garanţiilor colaterale constituite de IMM la creditul acordat de bancă.
(2)Creditul acordat de bancă trebuie să fie acoperit cu garanţii, conform normelor sale de creditare, dar nu mai puţin de 100%, reprezentate de:
- garanţii constituite de IMM de minimum 20% în cazul creditelor de investiţii sau de minimum 30% în cazul creditelor pentru activitate curentă (inclusiv în cazul scrisorilor de garanţie bancară);
- garanţia individuală EximBank de maximum 80% în cazul creditelor de investiţii, respectiv maximum 70%, în cazul creditelor pentru activitate curentă (inclusiv în cazul scrisorilor de garanţie bancară).
Art. 16
(1)Garanţia individuală este irevocabilă, necondiţionată, directă şi expresă.
(2)Garanţia individuală se acordă în lei.
Art. 17
(1)Valoarea unei garanţii individuale acordate unui IMM în cadrul plafonului aprobat unei bănci este de maximum 1,5 milioane lei.
(2)Expunerea pe un singur IMM, reprezentată de garanţii individuale în cadrul unui plafon acordat de EximBank unei bănci, nu va depăşi 1,5 milioane lei.
(3)Un IMM poate beneficia de garanţii individuale în cadrul unui plafon, pentru creditele contractate doar cu o singură bancă.
Art. 18
Valoarea garanţiei individuale se reduce pro-rata pe măsura rambursării creditului garantat.
Art. 19
(1)În cazul garanţiilor individuale incluse în plafon pentru finanţări, perioada de garantare nu poate depăşi durata creditului.
(2)În cazul garanţiilor individuale incluse în plafon pentru scrisori de garanţie bancară, perioada de garantare nu poate depăşi perioada de valabilitate a scrisorii de garanţie bancară, la care se adaugă durata creditului rezultat din executarea scrisorii, care poate fi de maximum 30 de zile calendaristice.
Art. 20
Garanţia individuală intră în vigoare la data emiterii şi expiră automat şi în totalitate, fiind exclusă din plafon:
a)în cazul neplăţii de către beneficiar a primei de garantare, la termenele şi în condiţiile prevăzute în Scrisoarea de garanţie;
b)în cazul în care beneficiarul nu a transmis notificarea privind producerea riscului de credit, la termenele şi în condiţiile prevăzute în Scrisoarea de garanţie;
c)la data plăţii valorii de executare a garanţiei individuale de către EximBank;
d)la data primirii originalului Scrisorii de garanţie, însoţită de notificarea din partea beneficiarului referitoare la renunţarea la garanţia individuală;
e)la data luării la cunoştinţă de către EximBank a cesionării de către beneficiar a garanţiei individuale fără acordul expres al EximBank, conform prevederilor din Acord.
SUBCAPITOLUL 2: IV.2. Criterii de eligibilitate pentru includerea în plafon a garanţiilor individuale
Art. 21
Pentru includerea unei garanţii individuale în plafon, ordonatorul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:
1.se încadrează în categoria IMM, conform Legii nr. 346/2004 privind stimularea înfiinţării şi dezvoltării întreprinderilor mici şi mijlocii, cu modificările şi completările ulterioare;
2.prezintă cel puţin două situaţii financiare depuse şi înregistrate la unităţile teritoriale ale Ministerului Finanţelor Publice şi balanţele de verificare aferente;
3.nu se află în dificultate, conform Comunicării Comisiei - Orientări privind ajutoarele de stat pentru salvarea şi restructurarea întreprinderilor nefinanciare aflate în dificultate, respectiv nu se află în niciuna din următoarele situaţii:
a)mai mult de jumătate din capitalul social subscris a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SA, SRL, SCA) sau mai mult de jumătate din capitalul propriu a dispărut din cauza pierderilor acumulate (în cazul SNC - societăţi în nume colectiv, SCS - societăţi în comandită simplă);
b)face obiectul unei proceduri colective de insolvenţă sau îndeplineşte criteriile prevăzute de legislaţia naţională pentru iniţierea unei proceduri colective de insolvenţă la cererea creditorilor săi.
În cazul IMM-urilor înfiinţate cu cel mult trei ani în urmă, se verifică doar condiţia de la lit. b);
4.nu se află în procedură de executare silită, închidere operaţională, dizolvare, lichidare sau administrare specială;
5.nu face obiectul niciunei cereri adresate instanţelor judecătoreşti competente de deschidere a procedurii de concordat preventiv sau de insolvenţă, la iniţiativa acesteia, ori la solicitarea vreunui terţ creditor;
6.se încadrează în categoria de performanţă financiară A, B sau C, conform sistemului de evaluare a performanţei financiare a clienţilor, pus la dispoziţia băncilor de către EximBank;
7.prezintă un grad de îndatorare de maximum 80% conform celui mai recent bilanţ semestrial/anual depus;
8.a înregistrat rezultat pozitiv din exploatare şi rezultat net pozitiv, conform celui mai recent bilanţ semestrial/anual depus;
9.nu figurează cu incidente majore cu cecuri şi bilete la ordin în ultimele 12 luni în baza de date a CIP;
10.prezintă serviciul datoriei de tip A în ultimele 6 luni (ratele de credit sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv), conform consultării CRC;
11.nu înregistrează datorii restante la bugetul de stat; în cazul în care din certificatul fiscal rezultă sume restante, ordonatorul trebuie să prezinte dovada achitării acestora până la data Notificării de includere a garanţiei individuale în plafon;
12.nu se află în litigiu cu EximBank;
13.nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu Ministerul Finanţelor Publice.
Art. 22
Pentru includerea unei garanţii individuale în plafon, creditul trebuie să îndeplinească în mod cumulativ următoarele criterii de eligibilitate:
1.creditul este aprobat ulterior datei de intrare în vigoare a Acordului.
Pot fi incluse în plafon garanţii individuale şi pentru linii de credit prelungite, în cazul în care, la data prelungirii, se îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:
a)creditul este garantat printr-o altă schemă de garantare EximBank în numele şi în contul statului;
b)ordonatorul şi creditul îndeplinesc toate celelalte criterii de eligibilitate pentru includerea în plafon, conform subcapitolului IV.2 din prezenta normă;
2.creditul este acordat pentru investiţii sau activitate curentă;
3.durata creditului este de:
a)maximum 5 ani, în cazul creditelor pentru proiecte de investiţii,
b)maximum 12 luni, în cazul creditelor pentru activitate curentă;
c)maximum 24 de luni în cazul scrisorilor de garanţie bancară;
4.la data transmiterii Notificării către EximBank, garanţiile colaterale la credit, în completarea cărora se emite garanţia individuală:
a)sunt constituite în proporţie de minimum 20% sau minimum 30%, fiind îndeplinite formalităţile legale de publicitate, iar ipotecile sunt de prim rang;
b)nu au ca obiect stocuri sau creanţe;
5.este constituită în favoarea beneficiarului ipotecă mobiliară pe toate conturile curente deschise de ordonator la beneficiar;
6.ordonatorul a prezentat beneficiarului:
- fideiusiune din partea asociatului unic sau acţionarilor/asociaţilor majoritari ce deţin minimum 51% din capitalul social, în cazul creditelor de investiţii, sau
- bilete la ordin în alb, fără protest, emise de IMM şi avalizate de către asociatul unic sau de către acţionarii/asociaţii majoritari ce deţin minimum 51% din capitalul social sau fideiusiune, din partea asociatului unic sau acţionarilor/asociaţilor majoritari ce deţin minimum 51% din capitalul social, în cazul creditelor pentru activitate curentă (inclusiv scrisori de garanţie bancară);
7.contractul de credit şi contractele accesorii acestuia conţin clauze privind calitatea EximBank de co-creditor al ordonatorului ca efect al subrogaţiei în drepturile beneficiarului şi principiul împărţirii proporţionale a riscului de credit între beneficiar şi EximBank;
9.creditul nu are ca obiect:
- refinanţări ale creditelor aflate în derulare la alte bănci;
- refinanţări ale creditelor aflate în derulare în portofoliul beneficiarului;
- exportul de mărfuri cuprinse în lista mărfurilor de export care nu pot beneficia de instrumentele de susţinere a comerţului exterior derulate prin EximBank2;
2Lista în vigoare la data aprobării prezentei norme este prevăzută în anexa la Hotărârea Guvernului nr. 2.298/2004 privind stabilirea perioadei de fabricaţie a produselor cu ciclu lung de fabricaţie şi a valorii contractelor de export aferente acestora.
- exportul realizat către filiale ale societăţii-mamă exportatoare sau operatori economici asociaţi. Prin excepţie, garanţia se poate acorda în cazul în care exportul se face către un cumpărător extern din afara grupului, prin intermediul filialei sau al operatorilor economici asociaţi;
- producţia şi comerţul produselor din alcool şi tutun;
- activităţi de natura jocurilor de noroc;
- tranzacţii şi dezvoltări imobiliare (construirea/achiziţionarea de bunuri imobile în scopul vânzării/închirierii).
Art. 23
(1)Banca va notifica EximBank includerea unei garanţii individuale în plafon, numai dacă, în urma verificării de către bancă, atât ordonatorul, cât şi creditul îndeplinesc cumulativ criteriile de eligibilitate prevăzute în prezentul capitol.
(2)Banca verifică îndeplinirea criteriilor de eligibilitate conform Fişei de eligibilitate, anexă la Notificarea de includere/modificare a garanţiei individuale în plafon.
SUBCAPITOLUL 3: IV.3. Includerea garanţiilor individuale în plafon
Art. 24
În baza solicitării ordonatorului, după aprobarea creditului şi încheierea contractului de credit şi a contractelor de garanţii accesorii, banca transmite EximBank Notificarea de includere a garanţiei individuale în Plafonul de garantare IMM (denumită în continuare Notificare) care cuprinde declaraţia pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriilor de eligibilitate menţionate la subcap. IV.2 din prezenta normă şi care sunt prezentate în Fişa de eligibilitate anexată la Notificare.
Art. 25
În baza informaţiilor din Notificare şi în urma verificărilor efectuate, în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la data primirii Notificării, EximBank emite şi transmite beneficiarului Scrisoarea de garanţie, care prevede caracteristicile garanţiei incluse în plafon, termene şi condiţii de plată a primei de garantare, angajamentul EximBank de a plăti valoarea de executare a garanţiei în cazul producerii riscului de credit în cadrul perioadei de garantare.
Art. 26
(1)În scopul modificării valorii şi/sau duratei garanţiei individuale, ca urmare a modificării condiţiilor iniţiale de acordare a creditului, beneficiarul va transmite EximBank Notificarea de modificare a garanţiei individuale în plafonul de garantare IMM.
(2)În cazul majorării valorii garanţiei individuale, Notificarea va cuprinde declaraţia pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriilor de eligibilitate menţionate la subcap. IV.2 din prezenta normă şi prevăzute în Acord, conform Fişei de eligibilitate anexată la Notificare.
(3)În cazul prelungirii valabilităţii garanţiei individuale, Notificarea cuprinde declaraţia pe propria răspundere conform căreia banca a verificat îndeplinirea criteriului de eligibilitate privind încadrarea ordonatorului în categoria IMM, la data analizei solicitării de prelungire a creditului, conform Fişei de eligibilitate anexată la Notificare.
(4)Modificările vor fi incluse într-un Addendum la Scrisoarea de garanţie, transmis băncii în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la data primirii Notificării.
Art. 27
(1)Garanţiile individuale la creditele pentru activitate curentă şi scrisori de garanţie bancară incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, care nu pot depăşi duratele maxime prevăzute la art. 22 pct. 3.
(2)Garanţiile individuale pentru credite de investiţii incluse în plafon pot fi prelungite cu noi perioade, care cumulate nu pot depăşi 5 ani.
Art. 28
Pe parcursul perioadei de garantare, garanţiile colaterale la credit, de minimum 20% sau de minimum 30%, în completarea cărora s-a emis garanţia individuală, nu pot fi înlocuite cu stocuri sau creanţe.
CAPITOLUL V: Prima de garantare
Art. 29
(1)Pentru fiecare garanţie individuală inclusă în plafon ordonatorul va plăti o primă de garantare calculată în lei.
(2)Componentele primei de garantare sunt:
a)comisionul de garantare, al cărui nivel se stabileşte în funcţie de durata creditului garantat, procentul de garantare şi categoria de performanţă financiară a ordonatorului;
b)comisionul de administrare.
Art. 30
(1)Nivelul primei de garantare este stabilit prin hotărâre C.I.F.G.A. şi poate fi modificat cu ocazia analizei schemei de garantare, conform prevederilor art. 4 lit. e) din prezenta normă.
(2)EximBank va comunica beneficiarului noul nivel al primei de garantare cu cel puţin 15 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare, acesta urmând a se aplica garanţiilor individuale ce se vor include în plafoane sau care vor fi prelungite după această dată.
Art. 31
Modalitatea de calcul şi plată a primei de garantare este prevăzută în cadrul Acordului.
Art. 32
(1)Prima de garantare se plăteşte de către beneficiar şi se recuperează de acesta de la ordonator.
(2)În acest sens, contractul de credit va conţine clauze exprese privind obligaţia IMM-ului de a plăti băncii prima de garantare aferentă garanţiei individuale incluse în plafon.
Art. 33
Pentru orice garanţie individuală inclusă în plafon, neplata primei de garantare sau a oricărei tranşe de primă la termenele şi în condiţiile stabilite în Scrisoarea de garanţie atrage expirarea automată şi în totalitate a garanţiei individuale şi excluderea acesteia din plafon.
Art. 34
Pentru nerespectarea anumitor clauze ale Acordului EximBank percepe beneficiarului sancţiuni pecuniare.
CAPITOLUL VI: Administrarea şi monitorizarea Plafonului de garantare IMM
Art. 35
Administrarea şi monitorizarea plafonului se realizează de EximBank în baza evidenţei proprii privind derularea plafonului alocat fiecărei bănci şi a informaţiilor furnizate de beneficiari, referitoare la garanţiile individuale incluse în plafon.
Art. 36
(1)Banca va furniza lunar EximBank, la termenele şi în condiţiile prevăzute în Acord, un raport privind atât situaţia garanţiilor individuale în cadrul plafonului, cât şi a creditului garantat.
(2)Raportul va cuprinde orice modificare a contractului de credit, contractelor accesorii sau a mixului de garanţii la credit.
Art. 37
Pe parcursul derulării Acordului, EximBank poate suspenda includerea garanţiilor individuale în plafon, în cazul atingerii nivelului maxim al ratei de default pe plafon prevăzut în Acord.
CAPITOLUL VII: Executarea garanţiilor individuale şi împărţirea riscului
SUBCAPITOLUL 1: VII.1. Notificarea producerii riscului de credit şi solicitarea executării garanţiei individuale
Art. 38
(1)Beneficiarul este îndreptăţit la executarea unei garanţii individuale în cadrul plafonului, numai dacă riscul de credit s-a produs în cadrul perioadei de garantare.
(2)În acest sens, beneficiarul va transmite EximBank o notificare privind trecerea integrală a creditului la restanţă, menţionând valoarea creditului restant (principalul) şi data trecerii la restanţă, în condiţiile prevăzute în Scrisoarea de garanţie.
Art. 39
(1)Beneficiarul poate transmite EximBank Cererea de executare a garanţiei individuale în cadrul Plafonului de garantare IMM (denumită în continuare Cerere de executare) oricând după producerea riscului de credit, dar nu mai târziu de maximum 30 de zile calendaristice de la data expirării perioadei de garantare.
(2)Cererea de executare va fi însoţită de documentele menţionate în Lista de documente, ca parte integrantă a Cererii de executare.
(3)Orice modificare/completare a Cererii de executare şi a documentaţiei care o însoţeşte se va putea realiza de către beneficiar în cadrul termenului prevăzut la alin. (1).
Art. 40
Cererea de executare se consideră conformă dacă îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:
a)beneficiarul a transmis notificarea privind producerea riscului de credit în termenul şi în condiţiile prevăzute în Scrisoarea de garanţie;
b)beneficiarul a transmis la EximBank Cererea de executare în original, completă la termenele şi în condiţiile prevăzute în Scrisoarea de garanţie;
c)semnăturile care apar pe Cererea de executare transmisă EximBank aparţin persoanelor autorizate să reprezinte beneficiarul.
SUBCAPITOLUL 2: VII.2. Plata garanţiei individuale
Art. 41
EximBank va efectua plata garanţiei individuale în favoarea beneficiarului numai dacă se îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:
a)cererea de executare este conformă;
b)criteriile de eligibilitate aferente ordonatorului au fost îndeplinite conform Fişei de eligibilitate anexă la Notificare, transmisă de beneficiar pentru includerea şi, după caz, majorarea şi/sau prelungirea garanţiei individuale în plafon;
c)criteriile de eligibilitate aferente creditului au fost îndeplinite conform Fişei de eligibilitate anexă la Notificare;
d)pe parcursul perioadei de garantare, garanţiile colaterale la credit, de minimum 20% sau minimum 30% în completarea cărora s-a emis garanţia individuală, nu au fost înlocuite cu stocuri sau creanţe;
e)beneficiarul a formulat în termenul legal declaraţia de creanţă, în cazul insolvenţei ordonatorului.
Art. 42
(1)În situaţia îndeplinirii condiţiilor prevăzute la art. 41, plata garanţiei se face de către EximBank în maximum 30 de zile calendaristice de la data primirii Cererii de executare şi a documentaţiei complete.
(2)Beneficiarul va plăti EximBank contravaloarea spezelor bancare şi a comisioanelor de transfer intervenite în cazul plăţii valorii de executare a garanţiei, acestea fiind recuperate de la ordonator.
(3)În acest sens, contractul de credit va conţine clauze exprese privind obligaţia IMM-ului de a plăti băncii contravaloarea spezelor bancare şi comisioanelor de transfer intervenite în cazul plăţii valorii de executare a garanţiei.
Art. 43
(1)Beneficiarul este obligat să informeze EximBank cu privire la orice sumă recuperată din executarea garanţiilor creditului, indiferent dacă recuperarea s-a produs înainte sau ulterior plăţii în executare a garanţiei EximBank.
(2)Beneficiarul va utiliza suma reprezentând valoarea de executare a garanţiei EximBank pentru a acoperi soldul creditului (principalul).
SUBCAPITOLUL 3: VII.3. Împărţirea riscului
Art. 44
(1)Beneficiarul şi EximBank suportă proporţional, corespunzător procentului de risc asumat de fiecare parte, pierderile survenite ca urmare a producerii riscului de credit.
(2)Valoarea netă a oricărei sume recuperate fie de beneficiar, fie de EximBank, din executarea garanţiilor creditului, va fi împărţită între aceştia, proporţional cu participarea fiecăruia la risc.
Art. 45
(1)După plata valorii de executare a garanţiei, EximBank va lua toate măsurile necesare pentru recuperarea sumelor plătite din fondul statului, atât împotriva ordonatorului, cât şi împotriva oricărei alte persoane asupra căreia acesta şi-a transferat obligaţiile.
(2)Recuperarea prin executare silită se efectuează prin corpul executorilor fiscali al EximBank, conform dispoziţiilor legale privitoare la colectarea creanţelor fiscale.
CAPITOLUL VIII: Dispoziţii finale
Art. 46
În scopul aplicării prezentei norme, EximBank emite proceduri, care se supun aprobării C.I.F.G.A.
Art. 47
Ori de câte ori actele normative la care se face referire în normă vor fi modificate, completate sau abrogate, trimiterile respective se vor înţelege ca fiind făcute la forma modificată sau completată a actului normativ respectiv ori la actul normativ care a înlocuit actul abrogat.
Publicat în Monitorul Oficial cu numărul 358 din data de 10 mai 2016